Épargne en banque ou assurance obsèques ?
Vous souhaitez disposer d’une somme d’argent pour décharger vos proches des frais liés aux funérailles au moment de votre décès ? Deux options s’offrent à vous : mettre de l’argent de côté ou souscrire une assurance pour couvrir les frais de votre enterrement ou de votre crémation. Vous hésitez entre les deux ? Nous avons répertorié les principaux avantages et inconvénients afin de vous aider à faire le bon choix.
Penser à vos obsèques de votre vivant
Personne n’aime penser à son décès. Pourtant, une bonne préparation peut vous apporter une certaine sérénité, à vous et à vos proches. Vous ne devrez en effet plus vous soucier des conséquences financières que votre décès engendrera pour ceux qui vous sont chers.
Selon vos souhaits, des funérailles coûtent entre 5 500 € et 6 500 €(*), hors concession et pierre tombale. Tout le monde n’a pas forcément cette somme à disposition. Et comme un décès est imprévisible, mieux vaut prendre vos précautions dès maintenant.
Quel est l’avantage d’une assurance obsèques ?
La charge peut être lourde pour les proches qui doivent assumer les coûts. Cet article de blog présente deux manières de prévoir un montant pour vos propres funérailles : un compte d’épargne ou une assurance obsèques.
Le tableau comparatif ci-dessous énumère quelques-uns des avantages et des inconvénients de chaque option.
| Assurance obsèques | |
|---|---|
| Avantages | Inconvénients |
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Le montant assuré est versé en intégralité lors de votre décès, même si vous n’avez encore payé qu’une seule prime. Et vous restez assuré à vie, même après le versement de la dernière prime. Vous avez l’esprit tranquille, car vous savez que le capital sera utilisé pour payer vos funérailles. Le montant assuré fructifie au fil du temps : il conserve sa valeur. La partie d’une assurance obsèques qui sert à couvrir les frais funéraires est exempte de droits de succession. Autre avantage financier : si vous souscrivez une assurance obsèques, vous payez généralement une prime inférieure au montant assuré. Avec la plupart des assurances obsèques, les enfants jusqu’à 18 ans sont automatiquement assurés, sans surcoût. Un conseiller en formalités après funérailles de DELA offre un soutien administratif et émotionnel aux proches. Ceux-ci peuvent compter sur une assistance psychologique, une aide pour le rapatriement, etc. |
Une assurance obsèques est généralement plus avantageuse si on la souscrit quand on est (plus) jeune. Certaines compagnies d’assurance imposent un délai de carence ou une surprime sur la base des antécédents médicaux. |
| Épargne | |
| Avantages | Inconvénients |
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Vous recevez un intérêt sur le montant épargné. Vous pouvez utiliser le montant épargné pour payer des frais non liés à vos funérailles. Avec l’épargne, c’est vous qui choisissez quel montant vous mettez de côté et quand. En cas de fin de mois difficile, rien ne vous empêche d’épargner un peu moins ce mois-là, voire de passer votre tour. |
À moins que vous puissiez mettre le montant de côté en une seule fois, il faut généralement beaucoup plus de temps pour réunir l’intégralité de la somme nécessaire à vos funérailles. Vos héritiers devront payer des droits de succession sur le montant dégagé. En cas de dépenses imprévues (par ex. : une machine à laver cassée), il peut être tentant d’utiliser l’argent à d’autres fins. L’épargne requiert donc une certaine discipline. En raison de l’inflation, le montant épargné ne conserve pas sa valeur. Il se peut que ce que vous épargnez aujourd’hui ne suffise pas à payer vos funérailles dans 20 ans. |
Qu’en est-il si vous n’avez pas d’argent pour payer des funérailles ?
On part souvent du principe que le CPAS ou la commune prendra en charge le coût des funérailles. Or ce n’est pas le cas. Tant qu’il y a des proches, ni le CPAS ni la commune ne paiera les frais funéraires.
Il y a malgré tout une exception. Le CPAS peut intervenir si le défunt et ses (éventuels) héritiers n’ont pas les moyens de payer les frais funéraires. Un assistant social réalisera une enquête pour déterminer si l’intervention est justifiée. Si c’est le cas, le CPAS ou l’administration communale organisera un enterrement sobre pour limiter les frais funéraires. (Source : Droitsquotidiens.be)
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*Source : calculateur de frais d’obsèques DELA
